Политика AML / KYC

Политика AML/KYC

Введение

Настоящий документ представляет собой обзор стандартов политик «Знай своего клиента» (KYC) и «Противодействие отмыванию денег» (AML), а также определяет подходы сервиса Dmoney к предотвращению использования платформы в целях отмывания денежных средств при взаимодействии с пользователями.

Целью политики AML/KYC является предотвращение как преднамеренного, так и непреднамеренного использования сервиса Dmoney в противоправных целях, включая легализацию доходов, полученных преступным путем. В рамках данной политики сервис предпринимает разумные меры для установления личности пользователей и бенефициарных владельцев, определения источников происхождения средств, характера деятельности клиента, а также оценки обоснованности проводимых операций, что позволяет эффективно управлять рисками.

Настоящий документ описывает основные принципы и процедуры AML-контроля, применяемые сервисом Dmoney для обеспечения безопасности транзакций и соответствия международным стандартам (включая 5AMLD/6AMLD), а также действующему законодательству в области противодействия отмыванию денежных средств.

Dmoney стремится обеспечить высокий уровень защиты пользователей от мошенничества и злоупотреблений в сфере криптоактивов. В своей деятельности сервис придерживается актуальных рекомендаций FATF, требований Европейского парламента и общепринятых стандартов финансового регулирования. Политика комплаенса направлена на выявление средств, связанных с незаконной деятельностью, а также на защиту пользователей, пострадавших от взломов, атак вредоносного ПО или иных противоправных действий.

В рамках реализации AML-подхода сервис использует комплекс мер, включающий внутренние регламенты и современные программные решения, позволяющие осуществлять мониторинг транзакций и выявление подозрительной активности в режиме реального времени.

Политика, процедуры и система внутреннего контроля AML/KYC сервиса Dmoney разработаны с учетом действующих нормативных требований и подлежат регулярному пересмотру и обновлению в целях обеспечения их актуальности с учетом изменений законодательства и развития деятельности сервиса.

1. Процедура идентификации клиента (CIP)

Процедура идентификации клиента (CIP) применяется к операциям, которые по результатам внутренней системы оценки рисков признаются потенциально подозрительными.

В рамках CIP сервис Dmoney осуществляет сбор идентификационной информации о пользователях, применяет риск-ориентированные методы проверки личности, фиксирует полученные данные, а также методы и результаты проверки. Пользователи, в отношении которых проводится процедура CIP, уведомляются о необходимости предоставления информации для подтверждения личности.

1.1 Предупреждение

Сервис Dmoney предупреждает пользователей о недопустимости использования платформы для:

• отмывания денежных средств
• финансирования терроризма
• мошенничества любого характера
• приобретения запрещённых товаров и услуг

Dmoney, его администрация и сотрудники не несут ответственности за противоправные действия третьих лиц, а также за возможные убытки, возникшие в результате неправомерного использования сервиса.

1.2 Требования

В целях предотвращения незаконных операций Dmoney устанавливает следующие обязательные условия:

• отправитель и получатель средств должны быть одним и тем же лицом; использование сервиса в интересах третьих лиц запрещено
• все контактные и персональные данные, предоставляемые пользователем, должны быть достоверными и актуальными
• запрещено использование VPN, Tor, прокси и иных средств анонимизации при создании заявок

1.3 Процедуры верификации

Верификация пользователей является обязательным элементом международной практики AML/KYC.

Сервис Dmoney вправе запросить у пользователя документы и сведения из надежных источников, включая, но не ограничиваясь:

• удостоверением личности
• паспортом
• банковскими документами

Dmoney предпринимает необходимые меры для проверки подлинности предоставленных данных, включая использование законных методов дополнительной проверки. Сервис оставляет за собой право проводить углубленное расследование в отношении пользователей, чья деятельность или предоставленные данные вызывают подозрения.

Проверка может осуществляться на постоянной основе, особенно в случаях изменения данных пользователя или выявления нетипичной активности. Также сервис вправе повторно запрашивать документы, даже если ранее пользователь уже проходил верификацию.

Сбор, обработка и хранение персональных данных осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности Dmoney.

По результатам проверки сервис может отказать пользователю в предоставлении услуг при наличии признаков незаконной деятельности.

Пользователи, использующие банковские карты, обязаны при необходимости пройти дополнительную проверку, включая подтверждение владения картой.

Dmoney также вправе запрашивать информацию о происхождении средств или криптоактивов для подтверждения их законности.

1.4 Ответственный сотрудник

В Dmoney назначается уполномоченное лицо (AML Officer), ответственное за соблюдение требований AML/KYC.

В его обязанности входит:

• контроль реализации политики AML/KYC
• сбор и проверка идентификационной информации пользователей
• разработка и обновление внутренних процедур и регламентов
• мониторинг операций и выявление отклонений
• организация хранения и учета документов
• регулярная оценка рисков
• взаимодействие с государственными и правоохранительными органами

Уполномоченное лицо вправе взаимодействовать с компетентными органами по вопросам предотвращения отмывания денежных средств, финансирования терроризма и иной противоправной деятельности.

2. Поведенческий аналитик

Сервис Dmoney проверяет пользователей не только через идентификацию личности, но и, что особенно важно, через анализ их поведения при совершении транзакций.

Анализ данных используется как инструмент оценки рисков и выявления подозрительной активности, что позволяет своевременно реагировать на потенциальные угрозы.

3. Общие положения и цель AML-политики

Мы стремимся обеспечить максимальную прозрачность и безопасность финансовых операций. Политика AML/KYC сервиса Dmoney направлена на минимизацию рисков использования платформы в незаконных целях, включая:

• отмывание денежных средств
• финансирование терроризма
• мошенничество
• другие финансовые преступления

Создавая заявку на платформе, пользователь автоматически подтверждает согласие с условиями данной политики.

4. Используемый AML-анализатор и принципы оценки рисков (Risk Score)

Для автоматической проверки криптовалютных адресов и транзакций сервис Dmoney использует данные специализированных AML-аналитиков, включая:

• Rapira
• BitOk
• GetBlock

На основе этих данных формируется итоговый Risk Score — показатель уровня риска по каждой операции. Система оценивает происхождение средств, анализируя историю транзакций на предмет связей с высокорисковыми категориями, такими как:

• Даркнет-площадки (Dark Service, Dark Market)
• Сервисы-миксеры (Mixer)
• Мошеннические и хакерские схемы (Scam, Hacked, Stolen Coins, Phishing, Fraud)
• Санкционные списки (Sanctions) и финансирование терроризма
• Нелегальный гемблинг (Gambling)

5. Пороговые значения риска и действия сервиса

В зависимости от полученного Risk Score алгоритмы или AML-офицер принимают следующие решения:

• Низкий уровень риска (0–30%): транзакция обрабатывается автоматически в стандартном режиме
• Средний уровень риска (30–60%): операция может быть помечена для дополнительного мониторинга; в некоторых случаях сервис вправе запросить у пользователя пояснения или документы для уточнения источника средств
• Высокий уровень риска (более 60%): обработка заявки автоматически приостанавливается; дальнейшее решение принимается после ручной проверки AML-офицером

Основанием для блокировки может быть как высокий общий Risk Score, так и наличие конкретных «красных меток» (например, связь с украденными монетами или санкционными адресами), даже если итоговый показатель не превышает установленный порог.

6. Этапы и сроки AML-проверки

Процедура проверки состоит из следующих этапов:

• Автоматический скоринг — проводится мгновенно в момент создания заявки.
• Детальный анализ — при срабатывании риск-факторов заявка передается AML-офицеру для ручной проверки.
• Срок проверки — ориентировочно от 1 до 72 часов с момента запроса дополнительной информации у пользователя. В сложных случаях, требующих взаимодействия с мерчантами или поставщиками ликвидности, срок может быть увеличен.

7. Условия и сроки возврата средств

• При успешной проверке: средства возвращаются отправителю или зачисляются получателю в полном объеме за вычетом стандартной комиссии сервиса.
• При выявлении высокого риска:
  • Если пользователь в установленный срок предоставил убедительные доказательства легальности происхождения средств (KYC, Source of Funds) и получил одобрение AML-офицера, транзакция разблокируется. Сервис вправе удержать дополнительную комиссию за углубленную проверку — до 5% от суммы блокировки, но не более $100 в эквиваленте.
  • Для добросовестных клиентов, чьи средства после KYC и Source of Funds не связаны с отмыванием, комиссия за обмен не изменяется; при возврате удерживается только комиссия сети.
  • Если пользователь не предоставил запрашиваемые документы или данные признаны недостаточными для снижения рисков, сервис оставляет за собой право отказать в проведении операции.

Важно: возврат активов невозможен, если средства были заблокированы по запросу компетентных органов (например, в рамках уголовного расследования) или если отправитель использовал санкционные площадки (например, Garantex, Tornado Cash).

8. Рекомендации пользователям

Чтобы снизить риск блокировок, мы настоятельно рекомендуем перед отправкой средств самостоятельно проверять AML-статус адреса отправителя или получателя с использованием доступных инструментов.

Пользователь может провести проверку на следующих ресурсах:

• Bestchange
• BitOk

Это позволяет заранее оценить потенциальные риски и принимать взвешенные решения при совершении транзакций.

9. Действия при отказе от верификации

Если пользователь отказывается проходить процедуру идентификации (KYC) или не предоставляет запрашиваемые документы в установленный срок, сервис Dmoney действует в соответствии с законодательством и внутренними процедурами, что может включать:

• Возврат средств: сервис инициирует возврат на исходный адрес в разумный срок, не превышающий 10 рабочих дней с момента окончания срока предоставления документов. Из суммы возврата могут быть удержаны фактически понесенные комиссии сети (блокчейна) или платежного провайдера, описанные в разделе 7.
• Направление отчета в уполномоченный орган: в случаях, предусмотренных законом, или при наличии обоснованных подозрений в противоправной деятельности, сервис (или его инфраструктурный партнер) вправе направить сообщение о подозрительной операции (SAR) в уполномоченный орган финансового мониторинга (FIU).

10. Конфиденциальность

Сервис Dmoney гарантирует конфиденциальность клиентов в соответствии с действующей политикой конфиденциальности сервиса.

Сотрудники Dmoney обязаны сохранять конфиденциальность любых фактов, выявленных в ходе расследования подозрительных операций. Это обязательство распространяется также на пользователей сервиса и третьих лиц, которым могла быть передана информация о сделке.

Обязательство конфиденциальности сотрудников сохраняется после окончания их трудовых или иных договорных отношений с Dmoney, включая перевод на другую должность. Раскрытие информации правительственным или правоохранительным органам, разрешенное законом, не считается нарушением обязательств о конфиденциальности.

Обязательство конфиденциальности, при условии, что использование информации ограничено предотвращением легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма, может не распространяться на обмен данными между финансовыми учреждениями, объединенными в консолидационную группу и сотрудничающими с Dmoney.

11. Заключение

Сервис Dmoney не несет юридической ответственности за использование платформы в целях отмывания денег, финансирования терроризма или приобретения запрещенных товаров и услуг. Тем не менее, сервис предпринимает все возможные и доступные меры для предотвращения любых попыток использования Dmoney в противоправных целях.